Assurance-vie

Ouvrir une assurance-vie : documents obligatoires, bulletin d'adhésion, rétractation

Le souscripteur d'une assurance vie doit avoir la capacité juridique de souscrire un contrat. Cela exclut de fait les majeurs sous tutelle et les mineurs, qui ne peuvent donc pas ouvrir eux-mêmes une assurance vie. En revanche, un représentant légal peut souscrire en leur nom.

Fiscalité des retraits de votre assurance vie

Dans le jargon de l'assurance vie, le rachat désigne le retrait d'argent du contrat. Celui-ci peut être partiel ou total. En effet, l'épargne accumulée sur l'assurance vie n'étant pas bloquée, l'épargnant peut puiser dedans lorsqu'il en a besoin. En cas de retrait total, le titulaire liquide alors son contrat et demande le versement de son épargne sous forme de rente ou de capital.

Assurance vie : présentation et fonctionnement

Les contrats d'assurance vie sont distribués principalement par des compagnies d'assurance et par les banques via leur propre filiale d'assurances. Les assurances vie sont aussi commercialisées par des associations d'épargnants (AFER ou Gaipare par exemple) ou des distributeurs agréés (courtiers ou conseillers en gestion de patrimoine).

Récupérer le capital d'une assurance vie

Si le bénéficiaire est nommément cité, le refus d'une succession n'entraîne pas la perte du bénéfice de l'assurance vie. En revanche, si la clause ne désigne qu'un « héritier », la question se pose de savoir si une personne ayant refusé une succession peut-elle toujours être qualifiée d'héritier afin de bénéficier de l'assurance vie. Le Code des assurances prévoit que « les héritiers, ainsi désignés, [...] conservent ce droit en cas de renonciation à la succession ». Malgré tout, cette situation engendre régulièrement un débat juridique.

Actualités Assurance-vie

Un videur

Assurance vie : un placement réservé aux riches ?

Cependant, depuis le confinement, les ménages versent beaucoup moins d'argent sur leur assurance vie. L'étude annuelle du cabinet Facts & Figures (1), référence du secteur, lance un « signal d'alerte » : « L'épargne standard [les contrats d'entrée de gamme, vendus principalement dans les banques, NDLR] est passée de 55% des encours de l'assurance vie en 2012 à 48% en 2019 ». Une majorité des encours, autrement dit les 1 766 milliards d'euros en gestion, est donc désormais détenue par les clients dits patrimoniaux et « gestion privée ». Cyrille Chartier-Kastler, fondateur de Facts & Figures, insiste : « L'assurance vie perd sa dimension populaire ».

Cercueils

Assurance vie et assurance décès, c'est pareil ?

Quand votre banquier vous parle d'assurance vie, il est en train de vous vanter les charmes d'un produit d'épargne, qui peut aussi bien vous servir à placer vos économies en prévision de vos vieux jours comme à préparer un projet de vie (acheter un logement, financer les études de vos enfants…). Comme sur un livret d'épargne, les dépôts sur votre assurance vie ne sont pas bloqués. Vous l'alimentez ponctuellement quand vous avez un peu d'épargne ou par versements programmés et périodiques. En revanche, à la différence des livrets d'épargne, les assurances vie supportent des frais (gestion, arbitrage…), dont il faut tenir compte avant de vous engager.

Prison euros

L'assurance vie est bloquée 8 ans !

L'ancienneté du contrat joue en revanche bel et bien sur le niveau d'imposition. Les plus-values réalisées grâce à votre assurance vie sont soumises à l'impôt sur le revenu. Or l'impôt n'est prélevé que lorsque vous réalisez un retrait (ou rachat dans le jargon de l'assurance vie). La fiscalité est plus ou moins avantageuse si vous réalisez ce retrait avant ou après ce fameux cap des 8 ans.

Course de tortues

EXCLUSIF. Assurance vie : 2 ans de rendement perdus à cause des frais sur versement !

Début janvier 2018, vous avez placé 1 000 euros sur un Livret A, alors rémunéré à un faible 0,75%… et 1 000 euros sur un contrat « grand public » d'assurance vie, en misant sur le traditionnel fonds en euros. Résultat : début 2020, à l'heure de constater les gains de l'année 2019, vous découvrez que votre livret a rapporté 15,30 euros en l'espace de 2 ans… et votre assurance vie zéro euro ! Pourquoi ? Le fonds en euros de votre assurance vie a certes généré des intérêts annuels, mais en 2018 et 2019 ces intérêts ont uniquement permis de rattraper l'argent « perdu » en payant les frais facturés par la banque au moment du versement.

Forum Assurance-vie

Conseils sur assurance vie

Je met sur l'assurance vie au CA actuellement 40 euros par mois (moins les frais :( ), il y a 560 euros dessus , j'y mettai 30 euros au début mais j'ai augmenté un peu la somme. Cette assurance vie est pour mes neveux/nièce ils sont 3. Ils ont 11 ans bientôt 12, 4 ans et demi et 1 an.

ASSURANCE VIE

[Message de DANILOUP] Ma mère très âgée 96 ans a souscrit depuis plus de 10 ans une assurance vie avec beneficiaires deux de ses enfants sur les cinq. Elle doit rentrer en maison de retraite prochainement. Si elle fait des rachats programmés pour le paiement de cette maison de retraite et qu'au dècès, il reste de l'argent sur cette assurance vie, le montant restant serait il conservé pour les bénéficiaires ou serait il visible par les enfants non bénéficiaires ( problèmes familiaux datant de très longtemps ) Merci [Message de baroudeur44] Bonjour,

Composition Assurance Vie Linxea- Profil Moyen Terme

Mon constat de ce patrimoine est que j'ai plusieurs type de placements mais qu'il m'en manque un : l'assurance vie. En effet cette enveloppe me permettrait de faire fructifier mon épargne, en complément du PEA, afin de financer mes projets long terme et prendre le "relais" des livrets. De ce fait, cela fait plusieurs mois que je lis et me documente sur les assurance vie, support que je maitrisais pas très bien. Après de longues recherches j'ai donc décidé de m'orienter vers les AV Linxea car accessible sur le net, avec de faibles frais et un large panel de supports d'investissements. Voilà mes questions :

Assurance-vie quand on est un étudiant de 20 ans

Ma banque me disait d'ouvrir un PEA mais je ne m'y connais vraiment pas en bourse... J'ai vu pas mal de sites qui conseillaient l'assurance-vie et qui disaient qu'il fallait prendre en compte l'horizon de placement, le risque associé au contrat etc...