Assurance-vie

Ouvrir une assurance-vie : documents obligatoires, bulletin d'adhésion, rétractation

Le souscripteur d'une assurance vie doit avoir la capacité juridique de souscrire un contrat. Cela exclut de fait les majeurs sous tutelle et les mineurs, qui ne peuvent donc pas ouvrir eux-mêmes une assurance vie. En revanche, un représentant légal peut souscrire en leur nom.

Fiscalité des retraits de votre assurance vie

Dans le jargon de l'assurance vie, le rachat désigne le retrait d'argent du contrat. Celui-ci peut être partiel ou total. En effet, l'épargne accumulée sur l'assurance vie n'étant pas bloquée, l'épargnant peut puiser dedans lorsqu'il en a besoin. En cas de retrait total, le titulaire liquide alors son contrat et demande le versement de son épargne sous forme de rente ou de capital.

Récupérer le capital d'une assurance vie

Si le bénéficiaire est nommément cité, le refus d'une succession n'entraîne pas la perte du bénéfice de l'assurance vie. En revanche, si la clause ne désigne qu'un « héritier », la question se pose de savoir si une personne ayant refusé une succession peut-elle toujours être qualifiée d'héritier afin de bénéficier de l'assurance vie. Le Code des assurances prévoit que « les héritiers, ainsi désignés, [...] conservent ce droit en cas de renonciation à la succession ». Malgré tout, cette situation engendre régulièrement un débat juridique.

Présentation et fonctionnement de l'assurance vie

Les contrats d'assurance vie sont distribués principalement par des compagnies d'assurance et par les banques via leur propre filiale d'assurances. Les assurances vie sont aussi commercialisées par des associations d'épargnants (AFER ou Gaipare par exemple) ou des distributeurs agréés (courtiers ou conseillers en gestion de patrimoine).

Actualités Assurance-vie

Un videur

Assurance vie : un placement réservé aux riches ?

Cependant, depuis le confinement, les ménages versent beaucoup moins d'argent sur leur assurance vie. L'étude annuelle du cabinet Facts & Figures (1), référence du secteur, lance un « signal d'alerte » : « L'épargne standard [les contrats d'entrée de gamme, vendus principalement dans les banques, NDLR] est passée de 55% des encours de l'assurance vie en 2012 à 48% en 2019 ». Une majorité des encours, autrement dit les 1 766 milliards d'euros en gestion, est donc désormais détenue par les clients dits patrimoniaux et « gestion privée ». Cyrille Chartier-Kastler, fondateur de Facts & Figures, insiste : « L'assurance vie perd sa dimension populaire ».

Cercueils

Assurance vie et assurance décès, c'est pareil ?

Quand votre banquier vous parle d'assurance vie, il est en train de vous vanter les charmes d'un produit d'épargne, qui peut aussi bien vous servir à placer vos économies en prévision de vos vieux jours comme à préparer un projet de vie (acheter un logement, financer les études de vos enfants…). Comme sur un livret d'épargne, les dépôts sur votre assurance vie ne sont pas bloqués. Vous l'alimentez ponctuellement quand vous avez un peu d'épargne ou par versements programmés et périodiques. En revanche, à la différence des livrets d'épargne, les assurances vie supportent des frais (gestion, arbitrage…), dont il faut tenir compte avant de vous engager.

Prison euros

L'assurance vie est bloquée 8 ans !

L'ancienneté du contrat joue en revanche bel et bien sur le niveau d'imposition. Les plus-values réalisées grâce à votre assurance vie sont soumises à l'impôt sur le revenu. Or l'impôt n'est prélevé que lorsque vous réalisez un retrait (ou rachat dans le jargon de l'assurance vie). La fiscalité est plus ou moins avantageuse si vous réalisez ce retrait avant ou après ce fameux cap des 8 ans.

Course de tortues

EXCLUSIF. Assurance vie : 2 ans de rendement perdus à cause des frais sur versement !

Début janvier 2018, vous avez placé 1 000 euros sur un Livret A, alors rémunéré à un faible 0,75%… et 1 000 euros sur un contrat « grand public » d'assurance vie, en misant sur le traditionnel fonds en euros. Résultat : début 2020, à l'heure de constater les gains de l'année 2019, vous découvrez que votre livret a rapporté 15,30 euros en l'espace de 2 ans… et votre assurance vie zéro euro ! Pourquoi ? Le fonds en euros de votre assurance vie a certes généré des intérêts annuels, mais en 2018 et 2019 ces intérêts ont uniquement permis de rattraper l'argent « perdu » en payant les frais facturés par la banque au moment du versement.

Forum Assurance-vie

Assurance vie banque populaire

Je voudrais avoir vos avis si je devrais écouter ma conseillère ou prendre l'assurance vie "Quintessa". Et quelles sont les conditions pour obtenir cette assurance vie ? Aussi, si j'ai déjà signé le contrat, est ce que c'est trop tard de basculer d'une assurance vie à une autre (sans frais, sans difficulté...).

Débuter dans l'assurance vie ?

Deuxièmement, et même si cela va engendrer un peu de frais supplémentaire, je vous conseille de sélectionner une assurance-vie qui propose une gestion déléguée. Dans la pratique, vous allez déléguez une partie de votre assurance-vie (disons par exemple 30% de votre contrat qui est la partie en unité de compte pour un profil prudent) à des experts de la gestion financière. En fonction de votre objectif, de votre horizon de placement et de votre tolérance au risque, ils vont placer le capital sous gestion sur 10-20 fonds différents et vont procéder à des arbitrages réguliers en fonction du contexte socio-économique mondial.

CNP Assurance vie à fuir !!

Mon conseiller clientèle m'a dit que pour lui aussi, il est très difficile, pour ne pas dire plus, d'obtenir des réponses à d'eventuelles questions. J'ignorais tout cela en 2009 lorsque j'ai souscrit à mon contrat... [Message de Softy] Bonsoir, la CNP est la plus grosse par le poids de ses encours et est de loin la plus solide compagnie d'assurance vie française.

Assurance vie et tempo décès

Une assurance vie est un placement financier, vous y mettez vos économies et bénéficiez d'avantages fiscaux et éventuellement successoraux. A la fin vous récupérer l'argent que vous avez placé plus des intérêts. [Message de loute3000] Merci Triaslau pour votre réponse.